Incremento en la Demanda de Préstamos en España – Política 3D

En el marco de la actualidad internacional, la demanda de préstamos en España ha experimentado un notable aumento durante el segundo trimestre de 2024. Este incremento se ha reflejado especialmente en las solicitudes de hogares para consumo y otros fines, según los resultados de las encuestas del Banco de España. Analicemos en detalle cómo se ha desarrollado esta tendencia y qué factores la han impulsado.

Incremento Generalizado en la Demanda de Préstamos

Durante el segundo trimestre de 2024, la demanda de préstamos aumentó en todos los segmentos: empresas, financiación al consumo y adquisición de vivienda. Este fenómeno no se había registrado desde 2021. El incremento de solicitudes fue más significativo en el crédito a hogares para consumo y otros fines.

Según la Encuesta de Préstamos Bancarios publicada por el Banco de España, la mayor confianza de los consumidores y el aumento de la competencia han sido factores clave que han compensado el ligero empeoramiento en las perspectivas del mercado de la vivienda, favoreciendo así el incremento de solicitudes de préstamos para la adquisición de viviendas.

Factores que Impulsan la Demanda

El Banco de España identifica varios factores que explican este crecimiento de la demanda. Para los préstamos de los hogares destinados a la adquisición de vivienda, el aumento se atribuye a la mayor confianza de los consumidores y a una mayor competencia entre las entidades bancarias.

En el caso de los préstamos para consumo y otros fines, el mayor gasto en bienes de consumo duradero y la mayor confianza de los consumidores han sido determinantes. Para las empresas, la mayor necesidad de financiar inversiones en activos fijos y existencias, así como un menor uso de financiación interna, han impulsado la demanda.

Endurecimiento de los Criterios de Concesión

En el lado de la oferta, el Banco de España indica que la banca ha endurecido ligeramente los criterios de concesión de préstamos a hogares tanto para la adquisición de vivienda como para consumo y otros fines durante el segundo trimestre de 2024. En el caso de las empresas, los criterios de concesión se han mantenido sin variaciones.

Este endurecimiento se debe, en parte, a la menor tolerancia al riesgo de algunas entidades bancarias y a un cierto deterioro de las perspectivas económicas generales y de la solvencia de los prestatarios. Los mayores costes relacionados con el nivel de capital de las entidades financieras también han contribuido a esta tendencia.

Condiciones Generales de los Nuevos Créditos

Las condiciones generales aplicadas a los nuevos créditos no han presentado variaciones significativas en el segmento de financiación a empresas. Sin embargo, en el crédito a las familias destinado a consumo y otros fines se han endurecido ligeramente, mientras que en los préstamos para adquisición de vivienda se han registrado leves relajaciones.

Esto se ha traducido en un moderado incremento de los tipos de interés aplicados en los préstamos al consumo y en una ligera disminución de los tipos de interés y de los márgenes ordinarios en los créditos para adquisición de vivienda.

Perspectivas para el Tercer Trimestre

Para el tercer trimestre de 2024, las entidades financieras prevén que los criterios de concesión de préstamos se mantendrán sin cambios en la financiación a empresas, se endurecerán levemente en el segmento de crédito a hogares para consumo y otros fines, y se relajarán ligeramente en los préstamos para adquisición de vivienda.

Iberaval Lidera el Mercado

En el primer semestre de 2024, Iberaval ha liderado el mercado de garantías en España, financiando 299 millones de euros en 2.700 préstamos a empresas. La sociedad de garantía ha respaldado más financiamiento que la mayoría de las entidades de su sector durante todo el año pasado.

El destino principal de estas operaciones ha sido la liquidez empresarial, representando el 72% del importe facilitado, mientras que el 28% restante se ha destinado a iniciativas de inversión.

Incremento en la Demanda de Préstamos en España

En definitiva, la demanda de préstamos en España ha aumentado significativamente en el segundo trimestre de 2024, impulsada por la confianza de los consumidores y las necesidades de financiación de las empresas. Aunque la banca ha endurecido ligeramente los criterios de concesión, las perspectivas para el tercer trimestre siguen siendo optimistas, con un aumento moderado en las solicitudes de crédito en todos los segmentos.