Planificación Financiera: Clave para una Economía Saludable | Política 3D

En el marco de un contexto económico incierto, la planificación financiera se convierte en una herramienta crucial para mantener la estabilidad económica en el hogar. La adecuada gestión de las finanzas personales no solo previene sorpresas desagradables, sino que también establece las bases para una economía familiar más equilibrada y saludable. En tiempos difíciles, cada gasto cuenta, y tomar decisiones informadas puede marcar la diferencia.

Salud financiera: un enfoque proactivo

La estabilidad económica del hogar depende en gran medida de ser meticulosos con cada peso gastado. La planificación financiera, al considerar cada aspecto de nuestras finanzas, ayuda a evitar problemas futuros y facilita una economía doméstica estable. Según Guillermo Poch, contador público y profesor en la Universidad de Buenos Aires (UBA) y la Universidad del Salvador (USAL), “El inicio de un plan financiero es el final: lo primero que hay que definir es la meta. Es decir, resolver qué quiero hacer en un momento determinado (el qué y en cuánto tiempo, en primer lugar) para luego tomar especial conciencia desde dónde parto”.

Planificación financiera personal: Cómo comenzar

Organizar las finanzas personales puede parecer una tarea desalentadora, pero es crucial para lograr una economía doméstica libre de sorpresas. La clave está en mantener un equilibrio entre ingresos y egresos. Pedro Marín, Licenciado en Administración y asesor financiero, asevera que “el mayor desafío a la hora de administrar eficientemente el dinero es descubrir cuáles son las vías de escape, las fugas, por lo que es indispensable llevar un control de gastos”.

Marín sugiere prestar atención a los “gastos hormiga”, esos pequeños egresos que, aunque parecen insignificantes, pueden acumularse con el tiempo. Para combatir estos gastos, es fundamental crear un presupuesto que permita identificar en qué se gasta más y cuáles son las áreas en las que se puede reducir. “Por ejemplo, si prefieres gastar en ese cafecito diario, ese monto se puede ahorrar e invertir para convertirlo en un objetivo más valioso”, enfatiza Marín.

Presupuesto y proyección: Claves para el éxito

Una gestión financiera efectiva requiere la creación de un presupuesto realista y la proyección de gastos a corto, mediano y largo plazo. Poch recomienda que, después de abonar los gastos imprescindibles, se realice una inversión con el remanente. Esto ayuda a evitar la tentación de gastar dinero disponible sin pensar en el futuro. “La toma de conciencia del gasto anual es la primera medida para mitigar el gasto pequeño”, puntualiza Poch.

Para alcanzar metas financieras, Marín sugiere la regla del 50/20/30: asignar el 50% de los ingresos a necesidades básicas, el 20% a deseos y el 30% al ahorro y pago de deudas. Revisar el presupuesto mensualmente para hacer ajustes es crucial para mantener el control.

El salvavidas financiero: Fondo de emergencia

Un fondo de emergencia es esencial para enfrentar gastos imprevistos sin recurrir a deudas o vender activos. Marín recomienda que este fondo cubra al menos de tres a seis meses de gastos básicos. “Las ventajas de contar con este fondo son significativas: brinda tranquilidad financiera, reduce el estrés y previene la necesidad de endeudarse”, asegura.

Asesoramiento seguro: El valor de los especialistas

Aunque es posible gestionar las finanzas personales de forma autodidacta, contar con un asesor financiero puede ahorrar tiempo y evitar errores costosos. Poch y Marín coinciden en que un profesional puede contribuir significativamente a una planificación financiera efectiva. Asegurate de que el asesor esté debidamente acreditado y tenga buenas referencias.

Educación financiera: Un compromiso necesario

La educación financiera es fundamental para una gestión económica eficaz. El Banco Santander, a través de su programa “Finanzas para Mortales”, ha capacitado a más de 21.000 personas en el primer semestre de 2024 en España, brindando talleres adaptados a diferentes colectivos. Desde jóvenes hasta personas mayores, el programa busca mejorar la comprensión financiera y empoderar a los participantes para tomar decisiones informadas.

En definitiva, la planificación financiera no solo ayuda a prevenir problemas, sino que también abre puertas a una vida económica más equilibrada. Con un buen presupuesto, un fondo de emergencia y la asesoría adecuada, es posible lograr una economía doméstica estable y saludable.