Cómo detectar Préstamos trampa | Política 3D

Política 3D – En el marco de la actualidad porteña y en tiempos económicos complejos, muchos vecinos de la Ciudad de Buenos Aires recurren a préstamos personales como una vía rápida para afrontar gastos imprevistos o consolidar deudas. Sin embargo, no todos los créditos están diseñados para beneficiar al consumidor. Algunos están estructurados para generar pérdidas desde el primer pago. En este artículo de Política 3D, te mostramos cómo identificarlos, proteger tu bolsillo y evitar caer en trampas financieras.

Préstamos trampa: ¿Cómo reconocerlos?

Un préstamo estructurado para hacer perder dinero desde el inicio suele estar disfrazado de una oferta atractiva. Sin embargo, esconde condiciones desfavorables que, si no se detectan a tiempo, pueden llevar a una espiral de deuda difícil de controlar.

Tasa de interés excesiva

El primer indicio de alerta es una tasa de interés muy por encima del promedio del mercado. En la Ciudad de Buenos Aires, el promedio de tasas para préstamos personales ronda el 120% TNA en entidades no bancarias (según datos del BCRA a marzo 2025). Si te ofrecen una tasa superior al 150%, es probable que estés frente a un préstamo estructurado para hacerte perder dinero.

Cargos ocultos y comisiones injustificadas

Muchos prestamistas aplican costos por “gastos administrativos”, “seguros obligatorios” o “mantenimiento de cuenta”, que no están claramente especificados al momento de la firma. Estos cargos pueden representar hasta un 20% adicional del monto del préstamo, afectando gravemente el costo financiero total.

Plazos de devolución inadecuados

Un plazo de devolución extremadamente corto, como 3 o 6 meses, con cuotas elevadas, puede superar la capacidad de pago del solicitante. Esto incrementa el riesgo de impago, refinanciación y acumulación de intereses punitorios.

Señales de alerta: Condiciones engañosas

Términos confusos o poco transparentes:

Si los términos del préstamo son difíciles de entender o no están expresados claramente en el contrato, desconfía. Los contratos deben detallar la tasa efectiva anual (TEA), el costo financiero total (CFT) y los derechos del consumidor.

Promesas irreales:

Ofertas como “sin requisitos” o “préstamos en 5 minutos con DNI” deben analizarse con precaución. Aunque puedan parecer accesibles, suelen estar acompañadas de condiciones abusivas o incluso formar parte de esquemas fraudulentos.

Solicitud de pagos anticipados o información innecesaria:

Ninguna entidad financiera legítima solicitará un depósito antes de otorgar un préstamo. Tampoco debería requerir información como claves bancarias o datos personales irrelevantes.

Cómo protegerte: Pasos para tomar decisiones seguras

Investigá la entidad financiera

Verificá si está registrada en el BCRA o en la Comisión Nacional de Valores. Un simple chequeo puede ayudarte a evitar prestamistas fraudulentos.

Compará opciones

Antes de comprometerte, compará al menos tres propuestas. Evaluá la tasa de interés, los cargos y el plazo de devolución.

Revisá tu capacidad de endeudamiento

No pidas más de lo que podés pagar. Como regla general, tus deudas mensuales no deberían superar el 30% de tus ingresos.

Pedí asesoramiento financiero

Si tenés dudas, consultá con un contador o asesor independiente. Una mirada experta puede evitarte grandes problemas.

Herramientas para proteger tu economía

Tomar un préstamo puede ser una solución válida, pero hacerlo sin información puede transformarse en una trampa costosa. En Política 3D, trabajamos para que los vecinos de la Ciudad de Buenos Aires accedan a información sobre herramientas que les permitan proteger su economía. Estar bien informado es el primer paso para no caer en préstamos diseñados para hacerte perder desde el inicio.